Aveți o avere mare? Nu trebuie să citiți mai departe: Nu sunteți dependent de salariul dvs. de a trăi și, prin urmare, nu trebuie să vă protejați în cazul în care vă îmbolnăviți și nu mai puteți lucra. Cu toate acestea, pentru toți ceilalți, avocații consumatorilor și experții în asigurări recomandă insistent să ia asigurarea de invaliditate profesională.

Afectează atât bărbații, cât și femeile

Pentru că, pe parcursul vieții profesionale, se întâlnește acum cu unul din patru bărbați în medie cu 48 de ani, cu 46 de ani, potrivit unui sondaj al Asociației Industriei germane de asigurări (GDV). "În unele profesii, pensionarea prematurã de la locul de muncã este deja norma", spune expertul financiar ChroniquesDuVasteMonde Helma Sick. În deliberările sale, ea simte în mod repetat cât de mult este reprimat acest risc. "Oamenii se gândesc: Nimic nu se va întâmpla cu mine, sau această asigurare este prea scumpă, sau asigurarea de accidente este mult mai ieftină și mă asigură bine." Dar aceasta este o eroare. În cazurile cele mai rare, invaliditatea profesională apare după un accident, iar femeile sunt chiar doar patru la sută. Potrivit GDV, motivele mai frecvente includ boli psihice (femei: 30%, bărbați: 22%), cancer (22% și 16%) și tulburări musculo-scheletice (14% și 21%).

BU este ca o pensie lunară

Dacă ați asigurat împotriva acesteia, asigurarea de invaliditate (BU) plătește o pensie lunară, de îndată ce locurile de muncă pot fi exercitate doar la 50% sau mai puțin. 3,6 miliarde de euro, asigurarea din 2016 a plătit pentru aceasta.

Captura este: Drumul spre asigurare poate fi obositor și complicat. Nu ajută. Aici explicăm ce să căutăm și să răspundem la cele mai importante întrebări:

• Ce vrea să știe societatea de asigurări?
  
  Chestionarul este foarte detaliat, dar trebuie să i se răspundă în mod sincer și complet, altfel societatea de asigurări poate refuza plata în caz de urgență. Ce vârstă ai? Lucrezi la birou? Urcare, fum, plimbare? Cât cântărești? Acestea sunt întrebările simple. Pentru cei cu condiții preexistente, ar trebui să vă faceți timp, să vă revizuiți înregistrările și să completați formularele cu ajutorul medicilor și al unui consultant specializat în asigurări. Au existat spitale? Operațiuni? Aveți alergii, luați medicamente? Ați fost tratat de către medici, practicieni alternativi sau psihoterapeuți? Din cauza bolilor? Unele companii de asigurări au solicitat aceste întrebări în ultimii cinci ani și unii vor să știe totul în ultimii zece ani.
• Cum se face tariful?
  
  În plus față de bolile preexistente, vârsta joacă, de asemenea, un rol, similar cu termenul de asigurare de viață: cu cât sunteți mai tânăr (și mai sănătos), cu atât mai ieftin devine. Și: Cu cât este mai "periculos" locul de muncă, cu atât mai mare pentru asigurător probabilitatea de a trebui să plătească o pensie la un moment dat, cu atât contribuția este mai scumpă. Puteți observa în mod clar acest lucru în tarifele pe care le-a elaborat casa de analiză independentă Morgen & Morgen pentru cititorii ChroniquesDuVasteMonde: le-am calculat pentru doi clienți eșantionați. Cu excepția profesiei, toate caracteristicile (vârstă, greutate, nefumător etc.) sunt identice. Dar unul este asistenta medicală, celălalt funcționar de birou. În cazul în care atât la 30 de ani de asigurare peste 1500 de euro pensie, asistenta trebuie să plătească mai mult de 70 de euro pe lună pentru mai mult decât funcționarul de birou. Iar pentru ambele, contribuția va fi semnificativ mai mare dacă ar completa doar asigurarea la vârsta de 45 de ani.
• Care profesii se îndepărtează în mod favorabil?
  
  Toți cei care, potrivit statisticilor, au relativ puține cazuri de dizabilități profesionale. În mare parte, slujbele de birou. Ocupațiile cu sarcini fizice și / sau psihologice ridicate, cum ar fi acoperișuri, brutări, asistente medicale geriatrice sau asistente medicale, sunt considerate riscante. Acesta este motivul pentru care asistenta de dimineata si dimineata are doar 52 de tarife la 24 de furnizori, pentru functionarul de birou, dar 85 la 37 furnizori. Între timp, asigurătorii au continuat să-și diversifice grupurile profesionale și, în general, să respingă unii; Asociația asigurat, prin urmare, vorbește critic despre "alegerea cireșelor".
• Ce caracterizează ratele de top?
  
  Toate sunt asigurare de invaliditate profesională independentă. Există, de asemenea, tarife în combinație cu o asigurare de viață pe termen, dar pentru o mai bună comparabilitate ne-am concentrat pe BU "pur".
  
  Renunțarea la referința abstractă: În cazul în care clientul nu mai poate practica ocupația anterioară, ea va primi beneficiile convenite - și nu va fi îndreptată către nicio altă activitate pe care ar putea să o urmeze teoretic.
  
  Se verifică numai dacă asiguratul ultima ocupație practicată nu poate exercita și nu una pe care ar fi putut să o aibă acum zece ani.
  
  Prognoza șase luni: Dizabilitatea este recunoscută dacă medicul o prognozează timp de șase luni.
  
  Performanță retroactivă în cazul notificării cu întârziere: Dacă invaliditatea este raportată cu întârziere, asigurătorul plătește retroactiv cel puțin până la trei ani.
  
  amânare post: Până la luarea deciziei privind cererea, asiguratul nu trebuie să plătească alte contribuții. (În cazul în care pensia este plătită, atunci nu se plătesc nici o contribuție.) Pentru un singur client, pot exista diferențe de preț de până la 500%. Sfat: nu vă descurajați, ci verificați câteva oferte în pace și împreună cu un consultant. Pentru o primă orientare, puteți introduce și datele dvs. în calculatorul de comparație de pe www.sorgloscheck.de.

Încadrarea profesională: rata maximă

caietul de sarcini: Nefumator; nici o responsabilitate a personalului; școală secundară; Vârsta de asigurare / serviciu: 67 ani; Pensie BU: 1500 euro; lunar. Metoda de plată; Sistemul surplus: reducere imediată; în fiecare caz tariful cel mai favorabil pe asigurător; Filtrarea performanței: performanța retroactivă în cazul notificării târzii, perioada de prognoză de 6 luni, abținerea de la sesizarea abstractă, contribuția amânată până la luarea deciziei finale, examinarea ultimei profesii; Perioada de consultare psihoterapie: max. 5 ani.

Notă: Compania independentă de analist Morgen & Morgen a compilat cele 10 cele mai ieftine tarife pentru profesia de grefier din 85 de rapoarte de la 37 de furnizori și pentru profesia de asistenta medicală din 52 de rate de la 24 de furnizori, ca exemplu pentru criteriile specificate. Tariful pentru situația dvs. individuală poate fi diferit.

Acum disponibil aici: The ChroniquesDuVasteMonde Finance Special!

Citiți de asemenea

Acum, la chioșc și în magazin: The ChroniquesDuVasteMonde Finance Special!

Gradina Edenului (Mai 2024).