Întrebări despre bani
Vi se va răspunde de Helma Sick, expert financiar independent din München.
Întreținerea pentru îngrijirea tatălui?
Helma Sick
Tatăl meu este un caz de îngrijire medicală, pensia lui nu este suficientă pentru costurile de la domiciliu. Acum biroul de asistență socială cere să vin pentru asta. Dar tatăl meu a plecat după nașterea mea și nu a plătit niciodată întreținerea. Nu înțeleg de ce ar trebui să-l ajut.
Nu trebuie. Lipsa tatălui tău este atât de gravă încât nu poți să plătești pentru asta acum. Informați biroul de asistență socială despre fapte. Dacă autoritatea nu te crede, poate fi confirmată de tatăl tău. Nu are nici un motiv să mintă, pentru că nu-i pasă de cine vine pentru întreținerea lui. Dacă nu poate comenta, puteți să-i numiți pe martori (mama, frații, rudele sau prietenii) sau să depuneți documente, cum ar fi: De exemplu, despre încercările inutile ale mamei tale de a primi sprijin.
Creșteți asigurarea mai târziu?
Sunt liber-profesionist și doresc să încheie asigurarea de invaliditate profesională. Pentru că acum am puțină libertate financiară, nu pot asigura decât elementele esențiale; Aș dori să mă ridic mai târziu. Este posibil?
Da, dar, de obicei, este necesar un control sanitar reînnoit. Care poate fi dificil dacă între timp s-a produs o boală. Prin urmare, asigurați-vă că contractul conține o așa-numită "garanție post-asigurare". Furnizorii de prima clasa permit clienților dvs. să mărească acoperirea de asigurare fără verificarea stării de sănătate, în cazul în care nevoile de asigurare prin venituri mai mari, căsătorie, naștere etc. s-au schimbat. De regulă, asigurarea suplimentară este posibilă numai până la vârsta de 45 de ani.
Impozitarea cu reținere la sursă: Ce trebuie să faceți?
Sunt pensionar și nu bogat, dar deja am epuizat indemnizația de dobândă. Există o modalitate de a evita impozitarea cu reținere la sursă a economiilor mele?
Puteți aplica la biroul dvs. fiscal pentru un "certificat de neevaluare". Aceasta se emite dacă nu este eligibilă o evaluare a impozitului pe venit. De exemplu, deoarece se realizează venituri mici. În cele mai multe cazuri, pensionarii, studenții și lucrătorii cu fracțiune de normă. Certificatul este valabil timp de trei ani, cu condiția să nu se producă modificări între timp care să conducă la evaluarea impozitului pe venit. Rețineți că pentru fiecare bancă în care ați investit bani, va trebui să aplicați pentru acest certificat NV, deoarece copiile nu vor fi acceptate.
Diamante ca siguranță?
Recent, un consilier de investiții necunoscut pentru mine ma sunat și a recomandat cumpărarea de diamante pentru că sistemul nostru economic mondial se va prăbuși în viitorul apropiat. Ele sunt în cazul în care cea mai sigură plantă vreodată. Era pe punctul de a face o întâlnire pentru a-mi oferi pietre ieftine, printr-o sursă directă. Nu am convenit încă, dar mă interesează oferta.
Cu teama de a viitorilor oameni au făcut întotdeauna o afacere bună. Bine că nu ai aranjat o întâlnire. Cine îi cheamă pe străini și vrea să-i convingă la o întâlnire, este de obicei dubios. "Diamantele" oferite sunt, potrivit experienței, pietre fără valoare sau cu totul excesive. Eu însumi nu mă gândesc prea mult la scenariile actuale de zile de dispariție. Dar dacă sunteți foarte speriat, ați putea dori să luați în considerare cumpărarea unei proprietăți. Imobiliare, de asemenea, fluctuează în valoare, dar acestea sunt rezistente la criză și inflație-dovada.
Este o pensie Riester moștenită?
Aș vrea să finalizez un plan de economii pentru Riester pentru mine. Dar acum am auzit că, în cazul morții mele, toți banii au fost pierduți. Poate chiar să fie?
Nu, nu e adevărat. Dacă mori înainte de pensionare, suma acumulată până atunci poate fi transferată în contractul de la Riester al soțului tău. Este, de asemenea, posibil să-l dați unei alte persoane. Totuși, în acest caz, activele fondului vor fi plătite mai puțin cu alocațiile de stat și cu economiile fiscale. Pentru decesul la pensionare se aplică aceleași reguli, și anume până la împlinirea vârstei de 85 de ani. Cu toate acestea, dacă mori la vârsta de 86 de ani sau mai târziu, moștenitorii tăi vor rămâne fără bani. Dar până atunci, banii acumulați ar trebui să fie folosiți oricum.
Fondurile imobiliare ca pensie?
Am primit de la banca mea un prospect despre un fond imobiliar închis, care afirmă că această investiție este foarte potrivită pentru pensionare. Mereu am crezut că acestea sunt modele de economisire a taxelor, care sunt adesea destul de riscante. Ce vrei să spui?
Fondurile de economisire fiscală pe care le adresați nu mai există, deoarece beneficiile fiscale au fost eliminate aproape complet anul trecut.Modelele prezente pe piață sunt fonduri de tip închis care privesc întoarcerea. Aceștia participă direct la unul sau mai multe bunuri imobile comerciale, de exemplu clădiri de birouri care sunt închiriate pe termen lung. De regulă, acestea primesc o distribuție o dată pe an, ceea ce este în mare parte fără taxe. Fondurile imobiliare închise au termeni de zece ani sau mai mult. Dacă este o locuință solidă și cu experiență și o proprietate cu chiriași de bună credință, puteți conta pe un venit suplimentar stabil aici. Un alt avantaj: fondurile imobiliare închise nu sunt la fel de dependente de sentimentul pieței bursiere ca și alte investiții. Din acest motiv, participarea de primă clasă poate fi cu siguranță o construcție viabilă pentru furnizarea de pensii.
Sfat de carte: "Dacă aș fi fost bogat odată"
Mai multe sfaturi cu privire la subiectul banilor pot fi găsite în noul ghid al expertului nostru financiar. Helma Sick: "Dacă aș fi fost bogat o dată", 240 de p., 8,95 de euro, Diana Verlag.
Cartea din magazinul ChroniquesDuVasteMonde.com: Dacă aș fi fost bogat o dată.
Pe paginile următoare veți găsi mai multe sfaturi pentru femeile din ChroniquesDuVasteMonde de la Helmas Sick:
Dizabilitatea - nu pentru artiști?
Sunt o actriță și nu primesc asigurare de invaliditate profesională, deoarece riscul pentru companii este prea mare. Nu mă pot asigura?
Anumite grupe ocupaționale sunt adesea refuzate accesul la asigurarea de invaliditate profesională. Ca actriță, sunteți unul dintre ei, deoarece chiar și o insuficiență fizică minoră sau pierderea creativității tale poate duce la o dizabilitate. O alternativă este asigurată de asigurarea de bază în caz de dizabilitate: atunci când sunt pierdute anumite calități cum ar fi văzul, auzul, vorbirea, mersul, în picioare, conducerea etc., asiguratului i se plătește o pensie lunară. Nu contează dacă își pierd aptitudinile prin rănire, pierdere de putere sau boală. Condiția pentru o pensie din această asigurare există, de asemenea, dacă se acordă nivelurile de îngrijire II și III. Cu toate acestea, deoarece acest tip de protecție împotriva riscurilor nu este atât de răspândit în Germania, o discuție de informare cu un consilier financiar independent are sens în orice caz.
Pensiile în faliment?
Sunt independent, dar afacerea mea nu merge bine. Acum mi-e teamă că, în caz de faliment, economiile mele și, prin urmare, planul meu de pensie va fi confiscat. Știi ceva sfat?
Pentru tine, noua pensie de bază, numită și pensia Rürup, soluția. Această formă specială de asigurare a anuității de viață este deosebit de interesantă pentru lucrătorii independenți și pentru persoanele care desfășoară activități independente, deoarece permite economii mari de impozite. Dar asta nu e relevant pentru tine în acest moment. Mai important: Capitalul pe care îl plătiți într-o pensie de bază nu este în stare de faliment în faliment. Prin redistribuirea investițiilor în pensia de bază, puteți salva economiile dvs. de pensii. Important: Pensia de bază este plătită exclusiv ca pensie pe toată durata vieții. Deci nu este capitalizabil și nu poate fi moștenit.
Mini locuri de muncă și pensii?
În luna iulie a acestui an, au fost modificate reglementările pentru mini-locuri de muncă. Acest lucru ar trebui, de asemenea, să aducă beneficii pentru pensie. E adevărat?
Pentru locurile de muncă de până la un salariu de 400 de euro pe lună, nu plătiți contribuțiile sociale, ci doar angajatorul - și din iulie 2006 o cotă fixă de 30%. Dintre acestea, două procente impozit pe salarii, 13 la sută de asigurări de sănătate și 15 la sută pentru asigurarea de pensie legală. Drepturile la pensie dobândite sunt foarte scăzute, dar pot fi majorate cu o altă inovație ieftină: mini-muncitorii pot plăti diferența de la angajator și contribuția integrală la asigurarea de pensie (în prezent 19,5%) din buzunar. În loc de 7,5%, acum este doar 4,5%. Aceasta înseamnă: Cu o plată suplimentară de 18 euro pe lună (anterior 30 Euro), veți obține o asigurare de pensie completă. În special, femeile care nu au îndeplinit încă condiția pentru așa-numita pensie pentru limită de vârstă pentru femei (zece ani de contribuții după vârsta de 40 de ani) pot cumpăra practic această creștere cu creșterea. În plus: Cine dorește să ofere servicii private suplimentare, are dreptul la suplimentul de stat la pensia Riester prin majorarea primelor. În plus, drepturile la pensiile de invaliditate și la reabilitarea medicală și profesională vor fi menținute sau justificate pentru prima dată. Înainte de a încheia un contract, trebuie să solicitați sfatul experților din asigurările germane de pensii.
Depozit la termen cu risc?
O bancă olandeză dă o dobândă de aproximativ cinci procente la depozitele la termen pe o perioadă de șase ani. Cu toate acestea, acest cont special nu este acoperit de Fondul de garantare a depozitelor din Țările de Jos și urmează să fie deservit "subordonat" în eventualitatea falimentului băncii. Ce înseamnă asta?
Subordonat înseamnă că, în cazul falimentului, numai ceilalți creditori ai băncii primesc banii. Deci, vă asumați riscul ca, în caz de îndoială, să nu existe suficient capital pentru a vă satisface pretențiile. Așa cum de multe ori, așa este aici afacerea presupusă asociată cu un cârlig.
Împrumuturi pentru persoanele în vârstă?
Ați scris acum ceva timp că persoanele mai în vârstă care nu mai lucrează au dificultăți în a obține împrumuturi de la bănci. Este același lucru cu societățile de construcții?
Societățile de construcție sunt mult mai generoase, deși aici, desigur, cazul individual este crucial. Dar aveți grijă: de exemplu, nu puteți cumpăra o mașină din împrumutul unei societăți imobiliare, ci trebuie să o utilizați pentru casa sau apartamentul dvs. - pentru modernizare sau pentru instalații fixe, cum ar fi dulapul sau parchetul. Dar banii pot fi, de asemenea, folosiți pentru achiziționarea unei case de vacanță sau ca un depozit pentru o pensie sau un azil. De altfel, poate fi mai dificil pentru bănci să refuze creditele din motive de vârstă în viitor. Legea privind egalitatea generală de tratament, care a intrat în vigoare în luna august, vizează, printre altele, protejarea împotriva acestei discriminări.
Este o vacanță merită?
Recent am primit o poliță de asigurare de viață. Pensia mea este destul de bună și am și eu o pernă financiară. Aș dori să cumpăr un apartament de vacanță în Tirolul de Sud. Visez de mult timp acest lucru. Dar mai devreme soțul meu, care a murit de atunci, mi-a sfătuit acum și acum consilierul meu bancar, pentru că un astfel de obiect nu ar da nimic. Este dorința mea într-adevăr atât de idioată?
Nu deloc. Nu văd termenul de returnare ca fiind îngust și nu doar în euro sau în cenți. În cazul tău, ca o întoarcere, aș vedea mai presus de toate calitatea vieții pe care o câștigi când îndepliniți dorința inimii voastre. Traiul tău este asigurat. Deci, nu ezitati mult, astfel incat visul devine din ce in ce mai realist si inca va veti bucura de el cat mai mult posibil.
Asigurare de sănătate pe cont propriu?
Câteva femei din cercul meu de cunoștințe cad ca persoane care desfășoară o activitate independentă din asigurările obligatorii și se află într-un club, care se consideră a fi contramăsuri în asigurarea de sănătate. Fiecare membru plătește între 20 și 50 de euro pe lună. 60% dintre aceștia fac un cont pentru costurile de sănătate personale, restul rămânând în așa-numitul fond de urgență. Oricine primește bani din acest fond în caz de boală gravă decide grupul împreună. Ce crezi?
Ce idee absurdă! Doriți să permiteți altor membri să decidă dacă ar trebui să primiți bani în caz de boală sau nu? Ce se întâmplă când mai mulți se îmbolnăvesc? Cine va primi apoi bani? Bătrânii? Cel mai tânăr? Al doilea: Evident, acești oameni nu știu ce înseamnă o boală prelungită sau spitalizare, plus costuri de reabilitare. Cunoscătorii dvs. plătesc 600 de euro pe an. 60% din acesta este de 360 de euro, ceea ce este suficient doar pentru tratamentul unei friguri. În al treilea rând, asociația se opune unei realizări centrale a statului bunăstării, principiul solidarității. Pur și simplu provoacă faptul că individul nu mai este dependent de arbitraritatea celorlalți. Chiar dacă este nevoie de reformă în domeniul asigurărilor de sănătate, principiul de bază este unul solid: cei care câștigă puțină salariu puțin, dar au dreptul la același beneficiu ca cei care plătesc mai mult din cauza veniturilor mai mari.
Cât timp va fi compensația?
Sunt acum 55 de ani și voi deveni șomer. Compania îmi plătește o despăgubire, care se ridică la 80.000 de euro după deducerea impozitului. Din păcate, nu am salvat niciodată și pentru că, probabil, nu voi mai găsi un loc de muncă, trebuie să trăiesc pe acești bani până la pensionarea legală la vârsta de 65 de ani. Cati bani ma pot astepta lunar?
Fără economii, nu poți face salturi mari. Nu puteți aplica pentru ajutor de șomaj II din cauza plății compensațiilor. Dacă obțineți o rată medie de cinci procente, puteți împrumuta 840 de euro pe lună timp de 10 ani. Cu toate acestea, în aceste perioade de dobândă scăzută, puteți obține doar cinci procente dacă împărțiți capitalul dvs. între diverse active: fonduri de obligațiuni, fonduri de investiții imobiliare deschise, fonduri mixte cu proporții diferite de acțiuni.
Plătiți anual o pensie?
Am auzit că ar fi mai bine să plătiți anual contribuția la pensie decât lunar. Aceasta se aplică și unei asigurări de pensie unitară? Investiți în cinci fonduri de capital diferite.
Cu asigurarea dvs. unitară este mai bine să plătiți lunar. La urma urmei, investiți în fonduri de capital care sunt supuse fluctuațiilor prin intermediul asigurării. Dacă transferați aceeași sumă în fiecare lună, veți primi sume diferite de acțiuni în funcție de nivelul prețului: dacă prețurile au scăzut, veți primi mai multe acțiuni și, în consecință, mai puțin prețuri mai mari. Acesta este efectul așa-numit efect de mediere a costurilor pe care îl utilizați.
Ultima dorință?
Mătușa mea, care este foarte veche, are idei foarte precise despre cum ar trebui să aibă loc înmormântarea ei. Aparent, ea nu are încredere în rudele noastre atât de complet încât apoi să le punem în aplicare voința. Cum o putem liniști?
Mătușa ei poate să semneze un contract de înmormântare cu o casă de înmormântare. În ea se determină calitatea și echipamentul sicriului, florile, muzica, procesul de înmormântare, chiar îmbrăcămintea dorită și distracția ulterioară a decedatului, precum și toate detaliile pietrei de mormânt și îngrijirea mormântului pentru orice perioadă de timp. Matusa ta plătește - în funcție de creanță - câteva mii de euro. Banii sunt investiți la dobândă pe un cont de economii la o bancă sau la o bancă de economii.Matusa ei stie cu siguranta ca dorintele ei vor fi indeplinite.
Mai multă întreținere de la fostul soț?
După divorț, fostul meu soț, care la acea dată a câștigat 4000 de euro net, a finanțat studiul celor doi copii. Fiecare dintre ei a primit 500 de euro pe lună, am avut o întreținere de 1200 de euro. Am avut și nu am propriul venit. Acum copiii și-au terminat studiile, dar fostul meu soț nu vrea să mă mai plătească. Expunere de motive: De atunci, salariul său a crescut doar nesemnificativ cu 200 de euro net lunar. Trebuie să accept asta?
Nu! Aveți dreptul la o întreținere mai ridicată. Puteți solicita instanței să modifice contractul de întreținere anterior sau hotărârea de întreținere. Teoretic, o poți face singur, dar te sfătuiesc să angajezi un avocat. Cu resursele financiare mici, veți primi probabil asistență juridică. O schimbare este întotdeauna posibilă dacă circumstanțele care au jucat un rol în calcul se modifică semnificativ. Acestea includ venitul fostului soț și plățile de întreținere de apoi pentru copii, care sunt acum eliminate. În opinia mea, acum trebuie să primiți întreținerea lunară de circa 1800 de euro.
