Întrebări despre bani

1. Asigurați conținutul gospodăriei în mod necesar?

Sunt în proces de reorganizare a afacerilor mele de asigurări. Acum mă întreb dacă o asigurare de acasă este absolut necesară. Ce vrei să spui?

Cine poate exclude cu 100% certitudinea că arde în apartament o dată? Că cadoul se revarsă? Acest fulger lovește, o fereastră se rupe într-o furtună? Sau că cineva pătrunde și distruge jumătate din instalație în căutare de obiecte de valoare? Prin urmare, consider o asigurare de uz casnic, care intervine în toate aceste daune, destul de utilă. Cu o sumă asigurată de 50.000 de euro, plătiți doar sub 80 de euro pe an, chiar mai puțin în zonele rurale. De altfel, se înlocuiește valoarea de achiziție a obiectelor deteriorate sau furate, adică nu doar valoarea timpului curent. În cazul mobilierului, îmbrăcămintei sau bijuteriilor valoroase, este, prin urmare, mai bine să faceți o listă de inventar cu valoarea de cumpărare, să fotografiați bucățile individuale și să păstrați toate documentele în siguranță, de ex. B. cu prietenii sau într-o bancă în siguranță.

2. Asigurarea directă pentru pensionarea anticipată?

Angajatorul meu a încheiat o asigurare directă în 1977 pentru mine. Acesta rulează până la data de 10 mai 2009 - când îmi împlinesc 65 de ani. Acum șeful meu renunță la operațiunile sale la sfârșitul anului și mă retrag. Ce este cu asigurarea directă?

Angajatorul dvs. trebuie să vă transfere contractul astfel încât să îl puteți avea în viitor. Fie veți continua să plătiți asigurarea, fie o veți face necontributivă. Poți dizolva asigurarea numai dacă primești o pensie legală. Dar, deoarece acest lucru se întâmplă deja cu tine de la 1 ianuarie 2006, atunci rezilierea ar fi o modalitate imaginabilă. Cea mai bună modalitate de a contacta compania de asigurări cât mai curând posibil este să vă dați seama ce veți primi în caz de reziliere - și cât de mult vă așteptați să primiți în 2009 dacă continuați să vă asigurați gratuit asigurarea. Acest lucru va face cu siguranță decizia dvs. mai ușoară.

3. Rip-off prin e-mail?

Recent, eu (42 de persoane care desfășoară o activitate independentă) am primit un e-mail ciudat. Ca comerciant egiptean scrie că suferă de cancer esofagian și că nu va mai trăi mult. Acum vrea să trimită 18 milioane de dolari pe contul de numerar din străinătate pentru organizațiile caritabile. Pentru că a fost trădat de mai multe ori în țara sa, el caută germani care să-l ajute cu asta. Pentru asta vei primi 15% din suma, deci 2.7 milioane! Ați auzit vreodată asta? Cu siguranță toate prostiile, nu?

Ceea ce descrieți a fost practicat timp de mai mulți ani de așa-numita "conexiune Nigeria" (o bandă internațională a escrocii) în toate variantele posibile. Ideea este întotdeauna să scape de milioane de dolari care ar trebui să fie stocate pe conturile străine pentru o comisie ridicată. Dacă răspundeți la acest e-mail, veți obține în curând următorul: Există dificultăți în finalizarea tranzacției, astfel că sunteți îndemnat să propuneți o anumită sumă pe care "comerciantul" o plătește pentru transferuri, taxe de avocat, taxe sau chiar pentru mită. Aceasta poate fi de 1000 USD. Desigur, cine plătește banii nu vede niciodată banii din nou. Există de fapt oameni care cad pentru ceva de genul asta. Aparent, lăcomia este atât de mare încât mintea expune ...

4. Ștergeți ipoteca acum?

Creditul pentru condominiumul nostru este plătit. Ar trebui să ștergem, de asemenea, taxa de teren, care este înregistrată pe apartament?

Vă sfătuiesc să permiteți trecerea ipotecii. Pentru că le poți folosi ca garanție dacă ai nevoie vreodată de un nou împrumut. Acest lucru este deosebit de eficient din punct de vedere al costurilor, deoarece pentru un împrumut garantat cu ipotecă plătiți o dobândă semnificativ mai mică decât un împrumut în tranșă.

5. Ce este "eficient"?

Dacă încheie un contract de contribuții de capital prin intermediul biroului nostru de angajare - pot lua orice investiție financiară acolo?

Nu, dar cel puțin aveți opțiunea între mai multe opțiuni: planuri de economii bancare (în prezent între 2,5 și 3,5 procente, dar interesul poate fi schimbat în orice moment) și contracte de economii la domiciliu (societățile individuale de construcții garantează un interes de până la 4 procente) . Cu toate acestea, fondurile selectate pentru servicii eficiente din punct de vedere al capitalului, oferite de fiecare companie de fond, sunt, de asemenea, interesante. Dacă aveți dreptul la alocația de economii pentru angajați (până la un maxim de 17 900 EUR în venituri anuale impozabile, cuplurile căsătorite se dublează), trebuie să fie fonduri de capital în orice caz. Doar există sprijinul statului.

6. Ajutor în domeniul pensiilor?

În ceea ce privește pensia mea BfA, am încă multe de clarificat. Cine ar trebui să contactez cel mai bine?

Desigur, veți obține toate informațiile necesare la următorul centru de informare și consiliere al Asociației Germane de Asigurări de Pensii (fostă: BfA). Mai puțin cunoscute, dar foarte recomandate sunt așa-numiții consilieri asigurați (bătrânii asigurați anterior) - voluntari competenți și asistenți cu întrebări legate de pensia legală. De exemplu, acestea oferă asistență pentru cererile de compensare a contului sau pentru completarea cererilor de pensie. Puteți găsi consultanți de asigurări în zona dvs. la adresa www.deutsche-rentenversicherung.de - sau sunați la: 08 00/333 19 19 (linia telefonică gratuită).

7. Divizarea în loc de divorț?

Soțul meu și cu mine ne-am despărțit, dar mă plătește pentru că nu am lucrat niciodată. De fapt, am vrut să înregistrez divorț după sfârșitul anului de separare din februarie 2006. Acum, soțul meu mi-a sugerat să renunț. Așadar, el putea să păstreze avantajul de divizare a taxei comune, iar pentru mine ar avea avantajul de a avea mai multă întreținere. Dar am un sentiment ciudat și aș vrea să știu dacă este legal?

Îndoielile dvs. sunt justificate: o investiție comună nu presupune doar că sunteți căsătorit. Condiția este, de asemenea, că, în anul calendaristic, cel puțin parțial trăit împreună. Începând cu anul 2006, nu vi se mai permite să depuneți o declarație fiscală comună - chiar dacă rămâneți căsătoriți pentru anii următori. În acest caz, există așa-numita "divizare reală limitată" ca compensație. Aceasta înseamnă că soțul dvs. poate solicita plățile de întreținere în valoare de maximum 13,805 de euro pe an ca emisiune specială fiscală. În schimb, trebuie să impozitezi întreținerea, dar aceasta - relativ mică - cererea sumă înapoi de la soțul tău. De cele mai multe ori acest lucru se rambursează, deoarece, cu un venit ridicat, soțul dvs. salvează în general mai multe impozite decât ceea ce trebuie să vă ramburseze.

8. Schimbați sau vindeți obligațiuni?

În martie 2000, am cumpărat (la începutul anilor '40), la sfatul băncii noastre, pentru 40.000 de obligațiuni D-Marks Argentina. Ar trebui să aducă dobândă de 8,5 la sută. Din păcate, Argentina sa declarat insolvabilă la sfârșitul anului 2001. Dobânda nu mai era plătită, rambursarea a fost suspendată. M-am alăturat Asociației de Proprietate a Valorilor Mobiliare, care a obținut următoarele pentru investitori: convertirea obligațiunilor în altele noi cu o scadență de 31/12/2038 (!) Și o rată a dobânzii scăzută de 1,2% până în 2009, până la 4,74 Procent din anul 2029. Dacă vindem obligațiunile, am obține în prezent 7755 de euro - plus dobândă de 1,2 la sută începând cu 31.12.2003. Ce ar trebui să facem?

Dacă acceptați oferta de schimb, banii dvs. sunt de 33 de ani - cu o rată a dobânzii foarte scăzută. Și nici măcar nu aveți garanția că Argentina poate plăti efectiv dobânda în mod continuu. Vindeți obligațiunile, însă realizați o mare pierdere. Dar apoi aveți posibilitatea de a investi bine banii și, astfel, a compensa capitalul pierdut pe o perioadă mai lungă de timp complet sau parțial. De exemplu, dacă investiți banii într-un fond tradițional de acțiuni până în 2038, puteți obține următoarele: aproximativ 39.000 de euro cu un randament mediu de 5% pe an, aproximativ 72.000 de euro la 7% și 10% Atât de mult timp investiția cu fonduri de capital va fi chiar în jur de 180 000 €.

9. Contract de economisire a clădirilor pentru impozitul pe succesiune?

Nașul meu moștenește casa familiei sale cu pământ. Pentru că nu suntem în legătură, se impune o mulțime de impozit pe moștenire. Problema este că nu prea am bani. Dar încă mai am un contract de economisire a locuinței. Este posibil să faceți ceva cu ea?

Da, desigur. Ceea ce mulți nu știu este că puteți utiliza un împrumut de economii la domiciliu pentru plata impozitului pe succesiune - cu condiția ca moștenitorul să fie o proprietate cu o proprietate rezidențială. Nu este cazul în domeniul imobiliar comercial.

10. Sfat pentru investiții mici?

Am 45 de ani și în curând va primi 20.000 de euro dintr-o poliță de asigurare de viață. Aveți un sfat pentru mine, ce aș putea să fac cu banii?

Din păcate, nu. Reprezentanții profesioniștilor din domeniul financiar nu dau "sfaturi" pentru că nu sunt serviți cu ei. Pentru a vă sfătui în mod competent, de exemplu, aceste întrebări trebuie mai întâi clarificate: ce investiții aveți deja? Cum arată situația voastră? Ce scopuri pe termen scurt, mediu și lung îl urmărești cu investiția? La urma urmei, este important să știți dacă vă aflați într-o perioadă de tranziție în viața dvs. privată sau profesională, fie că salvați o mașină sau o proprietate nouă, fie că este vorba de un plan de pensionare. Așadar, vă pot oferi doar un sfat bun: contactați experți independenți, descrieți situația dvs. personală și permiteți-ne să vă sfătuim pe această bază!

Întrebări simple, răspunsuri amuzante. Despre dragoste și bani (Aprilie 2024).